![\"simulacao-1\"](\"https:\/\/blogdaguaira.com.br\/wp-content\/uploads\/2017\/10\/simulacao-1.png\")
<\/p>\nCome\u00e7ou a valer, j\u00e1 no fim de setembro, a nova regra da Caixa Econ\u00f4mica Federal que reduziu o limite de financiamento da compra de im\u00f3veis usados para at\u00e9 50% do valor. Atualmente, a Caixa emprestava at\u00e9 60 a 70% do montante ao interessado, dependendo da opera\u00e7\u00e3o negociada. No entanto, essa mudan\u00e7a n\u00e3o representa surpresa, j\u00e1 que o setor imobili\u00e1rio passou por uma restri\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito recentemente em agosto de 2017, mostrando um aperto das condi\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito.<\/p>\n
Mesmo assim, \u00e9 preciso focar em uma an\u00e1lise mais aprofundada do cen\u00e1rio imobili\u00e1rio brasileiro. Ricardo Amorim, um dos grandes especialistas financeiros do pa\u00eds, fez essa an\u00e1lise e mostrou que, na realidade, \u00e9 novamente a hora de investir em im\u00f3veis no Brasil. Isso porque, nos \u00faltimos anos, o mercado imobili\u00e1rio enfrentou a tempestade perfeita, como ele mesmo define. Taxas de juros subindo significativamente, oferta de cr\u00e9dito imobili\u00e1rio caindo aos menores n\u00edveis em muitos anos e v\u00e1rias organiza\u00e7\u00f5es, antes l\u00edderes do setor, passaram por dificuldades financeiras e algumas at\u00e9 judiciais.<\/p>\n
Com esse cen\u00e1rio, os pre\u00e7os de im\u00f3veis residenciais, por exemplo, pararam de subir, tendo se estabilizado em 2016. Ele afirma: \u201ctivemos uma contra\u00e7\u00e3o c\u00edclica do mercado imobili\u00e1rio causada pela recess\u00e3o. Assim como aconteceu ap\u00f3s as recess\u00f5es de 2003 e 2009, esta contra\u00e7\u00e3o deve ser seguida por um reaquecimento do mercado imobili\u00e1rio \u00e0 medida que a confian\u00e7a e a economia se recuperarem e a oferta de cr\u00e9dito voltar a se expandir, come\u00e7ando pela recupera\u00e7\u00e3o de pre\u00e7os, seguida, em um segundo momento, pela recupera\u00e7\u00e3o do volume de vendas e, em um terceiro, de novos lan\u00e7amentos.\u201d<\/p>\n
Falando de forma mais pr\u00e1tica: o momento para investir em im\u00f3veis \u00e9 agora, mesmo com a redu\u00e7\u00e3o consider\u00e1vel da Caixa no limite de financiamento de im\u00f3veis usados. Isso porque a boa oportunidade imobili\u00e1ria est\u00e1 justamente em se posicionar antes que estas tend\u00eancias se concretizem e sejam claras para todos. Ricardo afirma claramente que \u201cj\u00e1 h\u00e1 v\u00e1rios sinais nessa dire\u00e7\u00e3o, mas a maioria das pessoas ainda n\u00e3o se deu conta disso.\u201d<\/p>\n
Apesar desse cen\u00e1rio positivo para quem deseja investir no setor imobili\u00e1rio, os ajustes dos limites chegam como parte de uma estrat\u00e9gia maior, gerenciada pela Caixa para otimizar a aloca\u00e7\u00e3o de capital dispon\u00edvel. Traduzindo: mesmo com a recess\u00e3o econ\u00f4mica enfrentada pelos brasileiros, em especial nos \u00faltimos 2 anos, a oferta de cr\u00e9dito para adquirir um im\u00f3vel pr\u00f3prio continuou em forte expans\u00e3o. O valor disponibilizado para novas opera\u00e7\u00f5es aumentou 24% no trimestre encerrado em julho se comparado ao trimestre anterior. Entre maio e julho, foram concedidos cerca de R$ 2,4 bilh\u00f5es para financiamentos em todo o mercado.<\/p>\n
A diferen\u00e7a \u00e9 que, agora, a institui\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria est\u00e1 dando prefer\u00eancia para o financiamento de im\u00f3veis novos ao inv\u00e9s de im\u00f3veis usados. Essas medidas refor\u00e7am uma gradual diminui\u00e7\u00e3o de atividade de concess\u00e3o de cr\u00e9dito do banco, que responde por cerca de 70% do financiamento imobili\u00e1rio no pa\u00eds. No m\u00eas passado, por exemplo, a Caixa j\u00e1 havia reduzido volume financi\u00e1vel das principais linhas de cr\u00e9dito.<\/p>\n
Al\u00e9m dessa nova redu\u00e7\u00e3o de limite para financiamento de im\u00f3veis usados, o banco ainda deve anunciar em breve a suspens\u00e3o tempor\u00e1ria dos financiamentos com interveniente quitante, ou seja, quando um cliente procura a institui\u00e7\u00e3o para financiar a compra de um im\u00f3vel que ainda est\u00e1 alienado em outra opera\u00e7\u00e3o de financiamento. Nesse tipo de negocia\u00e7\u00e3o, o banco quita a d\u00edvida com a institui\u00e7\u00e3o anterior e cria um novo cr\u00e9dito para esse novo comprador.<\/p>\n
Em teoria, com esse novo limite de financiamento, o interessado em iniciar um financiamento para compra de um im\u00f3vel usado agora tem apenas duas op\u00e7\u00f5es: ou paga 50% \u00e0 vista ou busca outro banco com taxas mais adequadas ao seu or\u00e7amento para iniciar o sonho da casa pr\u00f3pria.<\/p>\n
No caso dessa segunda op\u00e7\u00e3o, ao pesquisar o custo do financiamento para compra do im\u00f3vel usado em diversas institui\u00e7\u00f5es financeiras, o consumidor pode economizar at\u00e9 R$119.000,00, segundo um levantamento da associa\u00e7\u00e3o de consumidores Proteste.<\/p>\n
Foram realizadas duas simula\u00e7\u00f5es para um perfil de comprador de 35 anos e um prazo de financiamento de 30 anos. Na primeira, o tomador tem uma renda familiar mensal de R$10.000,00 reais e quer comprar uma unidade de R$ 400.000,00 e, na segunda simula\u00e7\u00e3o, a renda familiar mensal \u00e9 de R$4.500,00 e a unidade custa R$ 150.000,00. Na simula\u00e7\u00e3o, a Proteste utilizou o dado de Custo Efetivo Total (CET) que \u00e9 a taxa que mostra n\u00e3o s\u00f3 os juros, como todos os encargos inclu\u00eddos no financiamento do im\u00f3vel, e \u00e9 a melhor forma de comparar as taxas oferecidas pelos bancos.<\/p>\n
Renda familiar mensal de 10 mil reais para a compra de um im\u00f3vel de R$ 400 mil e financiamento de 80% do valor da unidade.<\/p>\n
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Renda familiar mensal de 4,5 mil reais para compra de um im\u00f3vel de 150 mil reais e financiamento de 80% do valor da unidade.<\/p>\n
![\"simulacao-2\"](\"https:\/\/blogdaguaira.com.br\/wp-content\/uploads\/2017\/10\/simulacao-2.png\")
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Fazer um financiamento fora da Caixa \u00e9 uma op\u00e7\u00e3o poss\u00edvel para quem vai realizar esse tipo de compra. No entanto, a op\u00e7\u00e3o de pagamento \u00e0 vista de uma parte ainda \u00e9 uma das melhores formas para quem quer realizar o sonho da casa pr\u00f3pria. J\u00e1 mostramos em outro de nossos artigos<\/a>, que alugar um im\u00f3vel para morar e economizar uma parte do dinheiro \u00e9 uma boa op\u00e7\u00e3o para comprar seu im\u00f3vel. Isso porque o financiamento normalmente custa 1%, enquanto o aluguel custa 0,5%. Mas nem sempre as pessoas t\u00eam essa disciplina para guardar o dinheiro.<\/p>\n E se analisarmos na pr\u00e1tica, at\u00e9 que a diferen\u00e7a no curto prazo n\u00e3o \u00e9 t\u00e3o grande quando comparamos a CEF com os outros bancos. Logo, pode ser uma boa sa\u00edda tamb\u00e9m. Quem precisa financiar, normalmente \u00e9 porque n\u00e3o possui o valor total para pagamento \u00e0 vista. Por isso, acaba se preocupando muito mais se a parcela cabe no or\u00e7amento mensal do que se depois de 30 anos pagou um valor maior ou menor. Voltamos a dizer, no curto prazo. O mais assertivo seria fazer a conta levando em considera\u00e7\u00e3o o valor total. Mas isso, muitas vezes, inviabiliza a concretiza\u00e7\u00e3o do sonho do im\u00f3vel pr\u00f3prio.<\/p>\n
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