Saiba se vale a pena contratar um seguro residencial

As festas de fim de ano estão chegando e sua viagem de férias já está programada, mas você está preocupado em deixar sua casa vazia por vários dias? Esse período do ano costuma despertar preocupações com a segurança do imóvel, mas é justamente nesse contexto que o seguro residencial se torna uma alternativa importante.

O seguro residencial funciona como uma proteção financeira contra determinados danos e imprevistos, como roubos, curtos-circuitos, vazamentos e até incêndios.

Apesar de ser uma modalidade conhecida por proprietários e inquilinos, muitas pessoas ainda têm dúvidas sobre o funcionamento do seguro residencial, principalmente em relação às principais coberturas oferecidas. 

Afinal, a proteção é apenas para a estrutura do imóvel ou também para os móveis e eletrodomésticos? Quem mora de aluguel pode contratar? E será que vale a pena ter um seguro mesmo morando em condomínio?

Na prática, como funciona o seguro residencial?

Imagine que uma descarga elétrica provocou danos à televisão e à geladeira da sua casa. Com um seguro contratado, você pode receber uma indenização para compensar os prejuízos (caso a cobertura inclua danos elétricos e o evento atenda às condições contratuais).

Caso qualquer um dos eventos cobertos aconteça, a seguradora se responsabiliza por indenizar o morador pelos prejuízos causados. Vale esclarecer que a indenização respeita os limites, as condições e as exclusões da apólice.

Além da proteção financeira, alguns contratos de seguro residencial oferecem serviços de assistência, como chaveiro, eletricista, limpeza, encanador, entre outros.

Quais são as principais coberturas do seguro residencial?

Essa é uma das principais dúvidas de quem considera contratar o seguro residencial. No geral, cada seguradora monta seus planos, mas há coberturas básicas no mercado, como proteção contra danos causados por incêndio, queda de raio e explosão. Confira mais detalhes sobre as coberturas mais comuns:

DANOS ELÉTRICOS

Oscilações de energia, curtos-circuitos ou variações de tensão podem comprometer eletrodomésticos, equipamentos eletrônicos e instalações da residência. 

INCÊNDIO, QUEDA DE RAIO E EXPLOSÃO

Cobertura obrigatória na contratação, oferece proteção financeira para determinados danos causados por incêndios, explosões e quedas de raios, conforme as condições da apólice.

Dependendo da contratação, a indenização poderá contemplar danos à estrutura do imóvel e aos bens segurados.

ROUBO E FURTO

O seguro residencial não protege apenas a estrutura do imóvel, mas também pode oferecer, com a cobertura de roubo e furto, proteção financeira para os bens existentes dentro da residência, como móveis, eletrodomésticos e equipamentos eletrônicos.

Entretanto, é importante observar que nem todas as modalidades de furto estão incluídas. Algumas apólices, por exemplo, exigem sinais de arrombamento para caracterizar determinados eventos cobertos.

VENDAVAIS E OUTROS FENÔMENOS NATURAIS

Dependendo da região onde o imóvel está localizado, eventos climáticos podem representar riscos importantes. Por isso, algumas seguradoras oferecem coberturas para danos provocados por vendavais, granizo, alagamentos e outros fenômenos, conforme as condições contratadas.

ASSISTÊNCIAS 24H

Chaveiro, encanador, eletricista e vidraceiro são algumas das assistências incluídas na contratação do seguro residencial, que resolvem emergências do dia a dia e costumam ser a parte mais usada do seguro.

Famílias que moram em apartamentos com crianças pequenas podem dar atenção especial às assistências emergenciais, já que a segurança e a manutenção da rotina são prioridades. 

Como escolher a cobertura certa?

Antes de contratar um seguro residencial, é importante analisar alguns aspectos que podem fazer a diferença no momento de utilizar o seguro. 

AVALIE OS RISCOS DO IMÓVEL

• Tipo de imóvel: casa ou apartamento?

• Localização: a região apresenta altos índices de roubos e furtos ou histórico de alagamentos?
• Características estruturais: o telhado, as janelas, as instalações elétricas e hidráulicas estão em boas condições? 
• Possíveis situações de exposição a danos: o imóvel permanece vazio durante muitas horas do dia?

CALCULE O VALOR DO IMÓVEL E DOS BENS

Faça um levantamento dos bens que deseja proteger, incluindo móveis, eletrodomésticos, equipamentos eletrônicos e outros itens de valor. Também é importante considerar os custos de reconstrução ou reparação da estrutura do imóvel, quando essa proteção estiver incluída no seguro.

Essas informações ajudam a definir os limites máximos de indenização de cada cobertura porque valores insuficientes podem deixar parte dos prejuízos sem proteção, enquanto limites muito superiores às necessidades podem aumentar o custo do seguro sem oferecer benefícios proporcionais.

ENTENDA O QUE O SEGURO NÃO COBRE

Um dos principais cuidados na contratação é verificar as exclusões previstas na apólice. Isso porque nem todos os danos estão automaticamente incluídos no seguro residencial. 

Problemas decorrentes de falta de manutenção, desgaste natural ou determinados fenômenos climáticos, por exemplo, podem não estar cobertos. Antes de contratar, leia as condições gerais e particulares do seguro e esclareça todas as dúvidas sobre os eventos que dão direito à indenização.

COMPARE AS FRANQUIAS E OS SERVIÇOS ADICIONAIS

Além do preço, é importante observar as franquias e os serviços oferecidos pela seguradora.

A franquia corresponde à parcela do prejuízo que fica sob responsabilidade do segurado em determinadas situações. Portanto, um seguro com mensalidade mais baixa pode apresentar uma franquia maior no momento de solicitar uma indenização.

Também vale comparar os serviços de assistência residencial, como chaveiro, eletricista, encanador e reparos emergenciais. Dependendo da rotina dos moradores, essas facilidades podem fazer diferença no dia a dia.

Quem mora de aluguel pode contratar o seguro residencial?

De acordo com o artigo 22, inciso VIII, da Lei do Inquilinato (Lei nº 8.245/1991), o pagamento do seguro complementar contra fogo é, em regra, uma obrigação do proprietário, salvo quando houver disposição expressa em contrário no contrato de locação.

Isso significa que o contrato pode estabelecer que o inquilino será responsável pelo pagamento desse seguro. Entretanto, é importante diferenciar o seguro contra incêndio previsto na locação de um seguro residencial mais abrangente, que pode incluir proteção para móveis, eletrodomésticos e outras situações.

Para o proprietário que disponibiliza seu imóvel para aluguel, a contratação pode contribuir para a proteção patrimonial. Já para o inquilino, determinadas coberturas podem oferecer mais tranquilidade em relação aos seus próprios bens.

Comprar um imóvel, construir um patrimônio ou encontrar uma nova residência são decisões que envolvem planejamento e investimento. E proteger essa conquista também faz parte de uma boa decisão.

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O Seguro Residencial da IB&MF oferece as principais coberturas do mercado:

Fumaça | Explosão | Incêndio | Tumultos | Queda de raio | Danos elétricos | 

Queda de granizo | Queda de aeronaves | Impacto de veículos terrestres | Vendaval, ciclone, furacão e tornado

Além disso, coberturas para danos específicos também estão incluídas, como vazamentos de água, roubo e furto, quebra de vidros e espelhos, danos a jardins e ao paisagismo, entre outros. 

Para contratar, basta seguir 4 passos:

1. Defina seu seguro (residencial ou outro)
2. Entre em contato 
3. Solicite um orçamento com nosso time de especialistas
4. Aceite a proposta e contrate o seguro

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