Vale a pena fazer um consórcio imobiliário? Entenda!

Apesar de ter perdido um pouco da sua popularidade para o financiamento, o consórcio imobiliário ainda atrai muitas pessoas que desejam realizar o sonho da casa própria, sem pressa para que isso aconteça.

É raro encontrar um único brasileiro que não sonhe em ter a sua casa própria. Inclusive, muitos deles desejam adquirir o imóvel à vista, mas sabemos que essa não é a realidade de boa parte da população. 

Porém, nada de pânico! Se o financiamento imobiliário não é uma opção que está em primeiro lugar na sua mente, ainda é possível recorrer ao consórcio imobiliário. 

Nessa modalidade, um grupo de indivíduos se une para financiar um empreendimento, realizando o pagamento de parcelas mensais para uma administradora de crédito. 

O consórcio de imóveis está se tornando um grande atrativo aos investidores devido às suas condições de juros bem mais favoráveis.

Assim, o que você acha de começar a considerar essa ideia e entender, a fundo, como o consórcio funciona? 

É por isso que preparamos esse conteúdo para esclarecer as principais dúvidas sobre se vale a pena investir em um consórcio imobiliário na aquisição do seu primeiro imóvel.

Vamos entender como funciona? Continue a leitura!

O que é e como funciona o consórcio imobiliário?

Essa modalidade não é tão nova assim e no mercado existem várias opções de consórcio. Há, por exemplo, o de automóveis e o de motos, que correspondem a quase 50% das vendas no Brasil, por exemplo.

E claro, entre eles, também temos o consórcio imobiliário que, em linhas gerais, consiste em um grupo de pessoas que se unem para conquistar um interesse em comum — seja uma casa ou apartamento.

Geralmente, os grupos são compostos por pessoas que possuem rendas similares e que tenham como objetivo um valor de carta de crédito parecido.

Ou seja, se a sua renda permite que você adquira uma propriedade de R$ 300 mil, o seu grupo de consórcio de imóveis terá pessoas com metas semelhantes.

Nesse sentido, os participantes realizam pagamentos mensais da taxa da administração para financiar a construção de um determinado empreendimento. 

Essa quantia deve ser previamente definida de acordo com o valor do crédito. 

Como ser contemplado em um consórcio imobiliário?

A cada mês, um indivíduo diferente é sorteado com a famosa “carta de crédito”, documento encaminhado ao consorciado para que o mesmo consiga pagar o seu imóvel. 

No fim da modalidade, todos os integrantes devem ser agraciados com a quantia necessária para comprar a propriedade. 

Vale lembrar que os consorciados ainda devem disputar nas mesmas condições em todas as etapas dos sorteios.  

É possível antecipar a contemplação da carta de crédito?

Dependendo do consórcio imobiliário adquirido, também existe a opção do participante oferecer lances para antecipar a sua contemplação e obter a tão desejada carta de crédito em um prazo ainda mais curto. 

Funciona como se fosse um leilão, onde os escolhidos são aqueles que oferecem o maior valor pelo bem, no caso, o documento da carta de crédito.

Já em outras situações, o usuário pode utilizar o seu Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) para fazer lances ou, simplesmente, completar o crédito liberado. 

As vantagens do consórcio imobiliário

Como mencionado, não faltam vantagens para quem deseja investir no consórcio imobiliário — pouca burocracia, segurança e menos juros são algumas delas. 

Abaixo, listamos outras que merecem ser consideradas:

• Sem juros 

O consórcio não possui taxa de juros, somente uma cobrança administrativa que é diluída ao longo das parcelas.

• Não precisa de entrada

Não há a necessidade de dar uma entrada. O montante será parcelado integralmente.

• Boa flexibilidade nos prazos

As administradoras mais atualizadas estão apostando em opções versáteis e que facilitam ao participante a escolha da alternativa mais adequada ao seu perfil.

• Pouca burocracia

Em muitos casos, não há necessidade de comprovar renda, sendo uma ótima saída para autônomos ou profissionais informais.

• Segurança

Tais modalidades são fiscalizadas pelo Banco Central, instituição responsável por garantir os interesses de todos os consorciados.  

Como saber se o consórcio imobiliário é ideal pra você?

Agora que você já sabe o que é e quais são as vantagens do consórcio imobiliário, que tal descobrir o que analisar ao longo dessa decisão? 

Primeiramente, é necessário saber que essa opção costuma ter um longo prazo, que pode chegar a ter a duração de até 15 anos. 

Logo, será necessário ter um bom planejamento financeiro para arcar com os custos antes de ser contemplado e, de quebra, também ser paciente com o sorteio da carta de crédito. 

Ou seja, é a solução indicada para aqueles que não estão com pressa em se mudar rapidamente. Fora isso, existem outros pontos que merecem atenção. 

Anote os principais deles:

Fique de olho na taxa administrativa

O consórcio imobiliário não possui juros. No entanto, ele conta com a taxa de administração que deve ser considerada antes mesmo de fechar o contrato.  Essa quantia pode variar dependendo da empresa. 

Verifique cada detalhe do contrato 

Leia com atenção cada linha do documento. Caso esteja em dúvida a respeito de algum termo ou informação, não assine. Em vez disso, procure o apoio de um advogado, de preferência, especializado no setor imobiliário. 

Veja também se a empresa responsável por administrar o consórcio imobiliário se mostra incomodada com a sua atitude em pedir ajuda aos demais profissionais. 

Sendo assim, na maioria das vezes, esse posicionamento exige que o indivíduo considere e repense o acordo. 

Informe-se sobre a administradora 

É essencial fazer uma pesquisa detalhada e saber mais sobre a reputação das empresas que fazem parte dessa transação, como é o caso da administradora. 

Em uma rápida pesquisa no Google ou nas redes sociais, procure saber se os seus clientes já passaram por alguma dificuldade ou se a empresa deixou de seguir as cláusulas contratuais. 

Para ter ainda mais segurança, você pode conferir o portal do Banco Central, onde é possível checar um ranking com todas as administradoras de consórcio do país. 

Saiba quais são as consequências para os casos de inadimplência

Infelizmente, há situações em que, simplesmente, perdemos o controle sobre as nossas finanças. E, querendo ou não, esse cenário também pode comprometer o pagamento em dia das parcelas do consórcio, levando o participante a ficar inadimplente. 

Diante disso, você precisará saber quais são as penalidades e condições de cada contrato em situações como essas.

Algumas administradoras, por exemplo, possuem regras rigorosas, que vão desde multas até o risco de perder a carta de crédito. Portanto, todo cuidado é pouco!

Viu só? Com essas informações, esperamos que você consiga investir em um consórcio imobiliário que se enquadre em seu perfil. Em breve, temos certeza de que a sua casa nova estará a um passo de ser conquistada.

Financiamento ou consórcio imobiliário: qual a melhor opção?

Com todas essas vantagens do consórcio, é normal bater a dúvida sobre se é melhor escolher essa modalidade em vez do financiamento imobiliário. 

Mas, essa última opção é popular, não é à toa. 

O financiamento oferece a possibilidade de você conseguir o crédito para a aquisição do seu imóvel em pouco tempo, enquanto no consórcio você precisa esperar ser contemplado ou dar um bom lance para ter direito à carta de crédito.

Então, tudo vai depender da sua disponibilidade financeira e, claro, da sua paciência, porque tem gente que não quer esperar anos e anos para comprar um imóvel, não é?

Contudo, para explicarmos mais sobre qual pode ser a melhor alternativa, temos um conteúdo completo para te ajudar a decidir. 

Leia também: Consórcio ou financiamento imobiliário: qual é a melhor opção?