O financiamento imobiliário abre portas para quem deseja concretizar o sonho do imóvel próprio, com alternativas de pagamentos bem mais viáveis que outros meios.
Casa ou apartamento: já decidiu o que é o melhor para a sua qualidade de vida? Bom, o sonho de um cantinho próprio está na mente de quase 90% dos brasileiros e, provavelmente, você deve se encaixar nessa situação, correto?
Contudo, os preços dos imóveis podem assustar quem não possui uma reserva guardada, disponível unicamente para a compra de um imóvel que atenda a todas as suas expectativas. É por isso que o financiamento imobiliário é a melhor forma de viabilizar o sonho de milhares de brasileiros, transformando-os em realidade.
Se você está considerando utilizar esse método para a compra do seu imóvel, a Guaíra vai te explicar um pouco mais sobre como funciona financiar um apartamento ou casa.
Continue a leitura que te explicaremos certinho.
Vamos lá?
O que é financiamento imobiliário?
Financiar um imóvel é uma opção para quem deseja comprar (até mesmo reformar) a casa ou apartamento, com créditos fornecidos pelos bancos para que isso não impacte financeiramente na renda familiar.
Ou seja, podemos dizer que é um tipo de empréstimo que as instituições financeiras concedem aos interessados em adquirir um imóvel, que deve ser pago ao longo dos anos.
O financiamento imobiliário é uma forma de facilitar a aquisição de imóveis, prontos ou na planta, permitindo que o comprador pague o valor do imóvel em parcelas, com juros e demais taxas. Dessa forma, o imóvel é considerado garantia do empréstimo, o que permite que o banco ofereça taxas de juros mais baixas do que em outras modalidades de empréstimo.
Entretanto, para financiar um imóvel, existem algumas condições gerais estabelecidas pelos principais bancos, como a CAIXA, e pelo Governo.
Confira!
→ Requisitos para aderir ao financiamento:
- Ter mais de 18 anos;
- Ser brasileiro(a) ou ter visto permanente no país;
- Não possuir nenhuma restrição em seu nome nos órgãos de proteção ao crédito (Serasa, SPC, etc.);
- Possuir capacidade civil e financeira;
- A prestação não pode ser maior que 30% da sua renda familiar mensal bruta.
Você possui todos esses requisitos? Caso sim, você precisa saber que não existe apenas uma modalidade de financiamento imobiliário, tendo muitas formas e meios de fazer a aquisição.
Logo abaixo, te mostraremos os 4 principais tipos de financiamentos imobiliários, tanto para imóveis já prontos, quanto para os ainda na planta.
Tipos de financiamentos imobiliários
Minha Casa, Minha Vida
Minha Casa, Minha Vida é um dos programas habitacionais mais procurados pelo país devido a sua acessibilidade e condições mais favoráveis (subsídios e menor taxa de juros). O programa é disponibilizado para famílias com renda familiar de até R$ 8.000,00 e que se enquadram em alguns requisitos, como:
- Valor do imóvel escolhido deve ser até R$ 264.000,00 (atualmente)
- Não ter nenhum imóvel próprio;
- Comprovar renda;
- Não comprometer a renda em mais de 30%;
- O imóvel precisa ser no mesmo local de residência ou trabalho.
A porcentagem de financiamento do imóvel pelo Minha Casa, Minha Vida pode chegar até 80% do valor, a depender da renda de cada um. Dessa forma, ainda há o pagamento da entrada do imóvel, que será a diferença entre essa porcentagem disponibilizada e o que falta para o valor cheio.
Além disso, com a volta de seu antigo nome e algumas reformulações, o financiamento em 2023 ainda promete incluir imóveis usados para a liberação de crédito na aquisição de um imóvel.
SFH
O Sistema Financeiro de Habitação é um programa criado pelo Governo Federal em 1964, criado para incentivar e oferecer financiamento para construção, aquisição ou reforma de imóveis, com valor de até R$ 1,5 milhão. Entretanto, nesse tipo de financiamento, a limitação da renda familiar mensal não deve ultrapassar R$7.000,00.
SFI
Basicamente, o Sistema de Financiamento de Imóveis é um método utilizado no Brasil para financiar imóveis, seguindo os mesmo padrões do SFH. Contudo, os imóveis financiados podem ter um valor acima de R$ 1,5 milhão e não há um limite de renda.
Direto com uma construtora/incorporadora
Algumas construtoras e incorporadoras oferecem financiamento direto aos compradores, sem a intermediação de um banco. Essa opção pode ter juros mais baixos, mas é importante ficar atento às condições e prazos estabelecidos.
Agora que você já sabe, vamos para a parte mais prática. Conheça as etapas mais importantes do financiamento imobiliário!
Continue a leitura!
As etapas do financiamento imobiliário
- SIMULAÇÃO DE FINANCIAMENTO
No processo de entrada em um financiamento imobiliário, é necessário que você escolha um imóvel que se encaixe nas particularidades de cada financiamento. Assim, conseguirá simular e ter uma ideia do valor das parcelas e do prazo de pagamento.
- ESCOLHA DO BANCO
Pesquise e escolha um banco ou instituição financeira que ofereça o tipo de financiamento que melhor atenda às suas necessidades e possibilidades financeiras. Caso opte pelo Minha Casa, Minha Vida, o banco responsável sempre será a Caixa Econômica Federal.
Verifique se atende aos requisitos mínimos exigidos pelo banco ou instituição financeira para o financiamento imobiliário, tais como renda mínima, idade e capacidade de pagamento.
- DOCUMENTAÇÃO
Reúna toda a documentação necessária para a análise de crédito, como:
- Comprovante de renda;
- Extratos bancários;
- Documentos pessoais (RG, CPF);
- Comprovante de residência;
- Extrato do FGTS;
- Comprovação de crédito positivo.
Caso decida prosseguir com o financiamento, apresente toda a documentação e os dados necessários ao banco ou instituição financeira escolhida e aguarde a análise de crédito.
- ANÁLISE DE CRÉDITO
A análise de crédito reúne todas as informações necessárias sobre a sua renda familiar e cruza os dados do imóvel que você deseja adquirir. Isso serve para que a instituição financeira comprove que, ao financiar a casa desejada, você não compromete parte da sua renda.
Você pode conferir detalhadamente no blog do próprio Serasa Experian!
- ASSINATURA
Após a aprovação do financiamento, assine o contrato e providencie toda a documentação necessária para a transferência do imóvel, que inclui escritura, registro e pagamento de taxas e impostos.
- PAGAMENTO
Por fim, o banco ou instituição financeira fará o pagamento do valor do imóvel ao vendedor e você começará a pagar as parcelas do financiamento conforme o prazo e valor acordados no contrato.
São muitas informações que você precisa saber, não é mesmo? Mas não se preocupe! No blog da Guaíra você encontra diversos conteúdos sobre o mercado imobiliário que te guiarão ainda mais!
Além disso, você pode buscar o seu imóvel ideal aqui na Guaíra, que aceite o financiamento que você precisa!
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